Uma abordagem de bom senso que muitas pessoas adotam para a vida é viver de acordo com o mantra de “Esperar pelo melhor, mas preparar-se para o pior”. Palavras realmente sábias, e que qualquer pessoa que dependa de um emprego regular para sobreviver e manter seu estilo de vida faria bem em prestar atenção. É aqui que entra a proteção de renda.
Uma ferramenta financeira poderosa que podemos utilizar para nos protegermos contra as consequências adversas de mudanças súbitas nas circunstâncias é o seguro de protecção do rendimento. Oferece uma rede de segurança crucial para manter a estabilidade financeira quando problemas de saúde ou acidentes inesperados perturbam a nossa capacidade de ganhar dinheiro. Este artigo analisa mais de perto essa forma de autoproteção ainda pouco apreciada.
Como funciona o seguro de proteção de renda?
Proteção de renda o seguro opera em torno do conceito simples de que devemos substituir nossa renda regular se ela estiver inesperadamente indisponível. Embora a maioria dos sinistros envolva pessoas que sofrem de doenças, lesões ou enfermidades, vários outros cenários também são cobertos. Como seria de esperar, sinistros bem sucedidos requerem provas de apoio, que, no caso de questões médicas, é um relatório oficial que valida a existência da condição, confirmando que esta impede o segurado de trabalhar.
Quem é elegível para o seguro de proteção de renda?
A elegibilidade para seguro de proteção de renda normalmente inclui os seguintes requisitos:
- Somente residentes permanentes legais/cidadãos naturalizados
- Emprego ‘lucrativo’/auto-emprego
Um termo que se refere a “posições legítimas que proporcionam rendimentos estáveis e previsíveis”. Embora não especificado, presume-se que isto seja suficiente para que os indivíduos possam alojar-se, vestir-se e alimentar-se de forma independente. Este trabalho deve ser realizado de 20 a 30 horas semanais, dependendo da sua natureza.
18 a 59 anos de idade
Embora se apliquem estas restrições de idade padrão da indústria, é essencial examinar minuciosamente qualquer política potencial em busca de advertências ou exclusões. Por exemplo, os candidatos considerados pelos prestadores como envolvidos em profissões de “alto risco” podem enfrentar custos adicionais e condições mais restritivas.
Exclusões de fazer uma reivindicação de seguro de proteção de renda
Tal como acontece com todas as formas de seguro, certas advertências e condições impedem que os segurados façam uma reclamação. No caso do seguro de proteção de rendimentos, as seguintes circunstâncias invalidarão qualquer reclamação:
Gravidez e Parto
Quaisquer ausências não remuneradas relacionadas com a gravidez e o parto, incluindo complicações médicas e licença de maternidade, não são cobertas pelas apólices de seguro de proteção de rendimento padrão.
Comportamento criminoso
Nenhuma remuneração será fornecida se o tomador do seguro se envolver em atividades criminosas que afetem o seu rendimento regular. Isto inclui ausências devido à recuperação de lesões sofridas durante comportamento criminoso ou períodos de encarceramento.
Suspensão (qualquer motivo)
Não importa o motivo da suspensão não remunerada dos direitos, o seguro padrão de proteção de rendimento não cobrirá a perda de rendimento.
Auto-mutilação
O seguro de proteção de renda não cobre lesões autoinfligidas ou doenças que causem afastamento do trabalho.
Atos de guerra
Uma condição que provavelmente não afectará a maioria dos segurados, mas as ausências ao trabalho devido a actos de guerra não são elegíveis para compensação.
Conclusão: o seguro de proteção de renda é essencial?
Cada um de nós deve avaliar as nossas circunstâncias e a gravidade da perda de rendimentos que nos afectaria. Um número surpreendente de pessoas vive a apenas um salário da ruína financeira e simplesmente não pode dar-se ao luxo de perder esse rendimento, mesmo que brevemente. O risco de perda de rendimento deve ser ponderado em relação ao custo dos prémios de seguro de proteção de rendimento.
É seguro dizer que para os indivíduos com uma situação financeira mais estável, que dependem do rendimento do trabalho para sobreviver, este tipo específico de seguro é um “must-have”. A despesa adicional dos prémios não será sentida com muita severidade e os benefícios quando for necessário fazer uma reclamação são inegáveis.
