O Copom decidiu elevar a Selic para 15% ao ano, e isso muda o jogo para quem investe em renda fixa. Com juros mais altos, aplicações como CDBs, LCIs, LCAs e Tesouro IPCA+ ficam ainda mais atrativas. Mas qual rende mais? Veja os comparativos abaixo para R$ 1 milhão investido.
CDB com 100% do CDI: rendimento forte a longo prazo
Ao aplicar R$ 1 milhão em um CDB que acompanha 100% do CDI, o investidor alcança R$ 122.925,00 líquidos em 12 meses. Em 24 meses, o valor cresce para R$ 1.272.170,85, liderando o ranking de rentabilidade.
LCI e LCA: rendimento alto sem imposto (por enquanto)
As letras de crédito para o setor imobiliário e do agronegócio continuam isentas de IR, gerando R$ 122.925,00 em um ano e R$ 1.269.340,22 em dois anos.
Alerta: a proposta do governo prevê que essas aplicações passem a pagar 5% de IR a partir de 2026. Fique atento.
Poupança ainda é opção?
A poupança tradicional tem rendimento inferior: R$ 83.791,58 após um ano e R$ 174.604,19 em dois anos. Mesmo com isenção de impostos, sua rentabilidade não acompanha as demais aplicações.
Tesouro IPCA+: rendimento protegido contra a inflação
O Tesouro IPCA+, por sua vez, gera R$ 90.340,60 de retorno líquido em 12 meses e R$ 196.487,61 em 24 meses, garantindo um ganho acima da inflação — ideal para quem busca preservação de poder de compra.
Atenção à segurança do seu dinheiro
CDBs, LCIs e LCAs têm proteção do FGC até R$ 250 mil por CPF e instituição. Se você aplicar todo o capital em um só banco, parte do dinheiro ficará fora da cobertura. Já o Tesouro Direto tem garantia do próprio governo, considerado um risco menor.
